השלכת וותק בקרן השתלמות החלת וותק מאפשרת לחוסך למשוך כספים מקרן השתלמות שטרם הגיעה לתום תקופת הוותק הנדרשת, על ידי החלת הוותק שצבר בקרן השתלמות אחרת. כללי יסוד: ניתן לבצע זאת רק אם לפחות אחת מהקרנות היא במעמד שכיר. יש למשוך קודם את כל הכספים מהקרן הצעירה, ורק אחר כך ניתן למשוך חלקית מהקרן הוותיקה. …
פיננסים וחיסכון חיסכון לקראת פרישה הוא חיוני כדי לשמור על רמת חיים נאותה גם בגיל מבוגר. ישנם מספר אפיקי חיסכון והשקעה העומדים לרשות הציבור בישראל – בנקים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח ועוד. כל אפיק חיסכון מציע יתרונות וחסרונות משלו. אפשרויות חיסכון בבנק כוללות פק"מ, תוכניות חיסכון וייעוץ השקעות. הבנק מציע ריבית …
פיננסים וחיסכון באופן כללי – כל המידע תחת קורת גג אחת לקריאה »
מסלול כללי במוצרים פנסיוניים ופיננסיים מסלול כללי הוא אחד המסלולים הנפוצים והוותיקים ביותר במוצרים פנסיוניים ופיננסיים כמו קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים ופוליסות חיסכון. המסלול הכללי מאופיין בכך שהוא משקיע במגוון רחב של נכסים – מניות, אג"ח ממשלתיות וקונצרניות, אג"ח להמרה, פיקדונות, מט"ח ועוד. המטרה היא לאפשר גמישות מרבית בהשקעות על מנת …
תכנון פיננסי הוליסטי תכנון פיננסי הוליסטי הוא גישה כוללנית לניהול הכספים האישיים, שמטרתה לספק מענה לכל ההיבטים הפיננסיים בחיי האדם. התכנון כולל קביעת יעדים פיננסיים, ניתוח המצב הנוכחי, מיפוי הנכסים וההתחייבויות, ניהול תזרים מזומנים, תכנון פרישה, השקעות, ביטוחים, תכנון מס ועוד. הגישה מתייחסת לכלל הנכסים הפיננסיים של האדם ומשפחתו ומטרתה לנהל אותם בצורה מיטבית על …
כסף קבצתי וכסף הוני – הסבר מלא על ההבדלים ביניהם הבדלים בין כספים הוניים לקצבתיים בפיצויים ותגמולים כספים רבים מופקדים בקופות בגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה. בפרישה מעבודה יש צורך לדעת מה משמעות הסכומים האלה ואיך כדאי לטפל בהם. הסכומים מתחלקים לפיצויים ולתגמולים כאשר כל סוג שכזה מתחלק לחלק הוני וחלק קצבתי. פיצויים הוניים הם …
סוגי ההלוואות אתם בדרך לבנק כדי לקחת הלוואה? ישנה אלטרנטיבה משתלמת שכנראה לא ידעתם עליה. לקיחת הלוואה היא החלטה פיננסית חשובה שיש לשקול היטב. ישנם סוגים רבים של הלוואות, כל אחת עם יתרונות וחסרונות משלה. על מנת לקבל את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים וליכולות שלך, חשוב להבין את המאפיינים השונים של כל סוג הלוואה. במאמר …
מילון מושגים פנסיונים בעידן שבו תוחלת החיים מתארכת, והחיים אחרי הפרישה משתרעים על תקופה ארוכה יותר מאי פעם, מתעוררת חשיבות רבה לנושא תכנון פנסיוני. תכנון כזה, המתבצע באופן מודע ומדוד, יכול להבטיח לאדם קיומו הכלכלי בגיל הזיקנה ולאפשר לו ליהנות מאיכות חיים גבוהה יותר. מאמר זה יבחן את האתגרים וההזדמנויות שבנוגע לתכנון פנסיוני, ידון באפשרויות …
משכנתא הפוכה משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה המיועדת לאנשים מבוגרים (בני 60 ומעלה) שיש להם בית בבעלותם. במשכנתא הפוכה, הבית משמש כבטוחה להלוואה. המלווה (בדרך כלל בנק או חברת ביטוח) נותן סכום כסף חד-פעמי או במספר תשלומים, וההחזר נעשה רק כשהבית נמכר – בין אם על ידי הבעלים או על ידי יורשיהם. יתרונות המשכנתא …
מסלקה פנסיונית אחת הדרכים החשובות בהן ניתן להתמודד עם עתידנו הפיננסי הוא דרך ההכרות עם המסלקה הפנסיונית. נולדה בשנת 2012 מיוזמת ובפיקוח של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, מטרת המסלקה היא לייעל, למכן ולאבטח את זרימת המידע בתחום הפנסיוני. מהו השירות?המסלקה הפנסיונית היא תשתית מידע מתקדמת המספקת מידע על מוצרים פנסיוניים. לפי הוראות אגף שוק …
תיקון 190 תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – הזדמנות חדשה לחיסכון פנסיוני תיקון 190 נכנס לתוקף בשנת 2012 והביא עמו שינויים משמעותיים בתחום החיסכון הפנסיוני. התיקון מאפשר למפקידים מעל גיל 60 ליהנות מהטבות מס ייחודיות על הפקדות לקופות גמל וביטוחי מנהלים. מהן ההטבות העיקריות של התיקון? משיכת כספים כקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. משיכה …
