מהי פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא כלי השקעה אטרקטיבי המאפשר חיסכון לטווח ארוך לכל מטרה.
פוליסת חיסכון מציעה מספר יתרונות:
- גמישות – ניתן להפקיד סכומים שונים במועדים שונים, ללא התחייבות. כמו כן, ניתן למשוך כספים מהפוליסה בכל עת (תוך תשלום מס על רווחים).
- בחירת מסלולי השקעה – הכסף מושקע במסלולי השקעה שונים בהתאם לסיכון ולתשואה הרצויים. החברות מציעות מגוון רחב של מסלולים מניות, אג"ח ועוד.
- פיזור סיכונים – ההשקעה מפוזרת בין נכסים שונים, דבר המקטין את הסיכון.
- תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר מחשבון עו"ש – בזכות ההשקעה בשוק ההון המניבה תשואות גבוהות יותר לטווח ארוך.
- פטור ממס רווחי הון על הרווחים מני"ע זרים.
- אפשרות לקבלת הלוואה מהפוליסה ללא מימוש נכסים.
- אופציית "ערך מסולק" – קבלת סכום חד פעמי במקרה מוות.
פוליסת חיסכון היא אפיק חיסכון ארוך-טווח איכותי וגמיש המאפשר צבירת הון לקראת יעדים שונים תוך ניצול הזדמנויות בשוק ההון.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר ביטוחי המיועד לחיסכון לטווח ארוך. היא משלבת בין חיסכון לביטוח חיים.
בעת פתיחת הפוליסה, המבוטח בוחר את סכום החיסכון החודשי אותו הוא מעוניין להפקיד. סכום זה מושקע במסלולי השקעה שונים, בדרך כלל בשוק ההון, על מנת להשיא רווחים עבור המבוטח. בנוסף, הפוליסה כוללת כיסויים ביטוחיים שנועדו להגן על המבוטח ובני משפחתו.
יתרונות פוליסת חיסכון:
- צבירת הון – הפקדות חודשיות קבועות יוצרות צבירת הון משמעותית לאורך זמן.
- גמישות – ניתן לשנות את ההפקדה החודשית או להפסיק הפקדות בהתאם לצרכים.
- מסלולי השקעה – אפשרות לבחור בין מספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות.
- כיסויים ביטוחיים – ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ועוד. מגינים על המשפחה במקרה אסון.
- ערך מסולק – סכום חד פעמי למוטבים במקרה מוות.
- פטור ממס שבח ומס רווחי הון על רווחי השקעה.
- אפשרות ללקיחת הלוואה מהפוליסה ללא מימוש נכסים.
פוליסת חיסכון היא כלי אידיאלי למי שמעוניין לחסוך כספים לטווח ארוך תוך צבירת רווחים בשוק ההון והגנה על המשפחה.
איך לבחור פוליסת חיסכון?
בעת בחירת פוליסת חיסכון כדאי לשים לב למספר דברים:
- גובה דמי הניהול – ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך נותרים יותר כספים להשקעה וצבירת רווחים.
- ביצועי המסלולים – רצוי לבדוק את התשואה ההיסטורית של מסלולי ההשקעה השונים ולבחור במסלולים בעלי ביצועים טובים ברמת הסיכון המתאימה.
- שקיפות מידע – יש לוודא קבלת דיווחים שוטפים על מצב החיסכון, תשואות ועוד.
- גמישות ושליטה – עדיף לבחור פוליסה המאפשרת שינוי מסלולי השקעה, הפקדות ומשיכות גמישות.
- שירות לקוחות – חשוב לבדוק שקיים שירות לקוחות זמין ויעיל הנותן מענה לכל שאלה או בקשה.
- חברת הביטוח – מומלץ לבחור חברת ביטוח ותיקה ויציבה עם ניסיון מוכח בתחום.
- תנאי הפוליסה – יש לעיין בתנאים המלאים של הפוליסה לפני החתימה עליה.
בחירה נבונה של פוליסת חיסכון תבטיח חיסכון אופטימלי ליעד הכספי תוך שמירה על ביטחון כלכלי לטווח ארוך.
פוליסת חיסכון מאפשרת חיסכון גמיש ונזיל תוך ניצול הזדמנויות השקעה מגוונות בשוק ההון. הכספים מושקעים במסלולי השקעה שונים על פי בחירת המבוטח ומנוהלים על ידי מומחי השקעות מקצועיים של חברת הביטוח.
יתרונות הפוליסה כוללים גמישות בהפקדות ומשיכות, בחירת מסלולי השקעה, פיזור סיכונים, תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר מחשבון עו"ש, הטבות מס אטרקטיביות ועוד.
בעת בחירת פוליסה יש להשוות בין החברות על פי גובה דמי ניהול, ביצועי מסלולים, שירות לקוחות, מוניטין החברה ותנאי הפוליסה.
החיסכון בפוליסה זוכה להטבות מס רבות כגון פטור ממס רווחי הון ומס שבח, דחיית מס ועוד. כך ניתן למקסם את הצבירה לאורך זמן.
פוליסת חיסכון היא אפיק איכותי וכדאי לחיסכון לטווח ארוך, במיוחד עבור מי שמעוניין בחיסכון גמיש תוך ניצול הזדמנויות השקעה בשוק ההון.
יתרונות של פוליסת חיסכון:
– אין עמלות קניה ומכירה (דמי ניהול אחידים וידועים מראש).
– אין דמי משמרת בנקאיים.
– אין חיוב מס בשינוי השקעה והחלפת ניירות ערך.
– מפוקח ע"י רשות שוק ההון והביטוח במשרד האוצר.
– אפשר לשנות ולגוון מסלולי השקעה מתי שרוצים (דחיית מס).
– נזילות מלאה על הכספים
– אין הגבלה על להפקדת כספים, ניתן להפקיד בהפקדות חד פעמיות כל הזמן.
– ניתן להשים הוראת קבע חודשית -חשוב לציין אין רכיב ביטוחי פלטפורמה להשקעה בלבד.
משיכה חופשית ללא הגבלה: ניתן למשוך את הסכום שצברתם בפוליסת חיסכון בכל עת, ללא נקודות יציאה מוגדרות או קנסות. בנוסף, ישנה אפשרות למשוך סכום חודשי קבוע מהכספים שנמצאים בפוליסת החיסכון, באופן שעשוי להזכיר קצבה.
סכומי הפקדה גמישים: החוק אינו קובע סכומי מינימום או מקסימום לפתיחת פוליסת חיסכון או להפקדה אליה. חברות הביטוח יכולות לקבוע סכום מינימום לפתיחת פוליסה פיננסית, למשל 50,000 ש"ח ומעלה. תוכלו להפקיד סכומי כסף משתנים במועדים לא קבועים, ומינימום ההפקדה נמוך. בפוליסת חיסכון אין צורך להתחייב על מספר תשלומים או על סכומם. תוכלו להפקיד סכומי כסף קבועים בכל חודש, לבצע הפקדה חד פעמית או להפקיד מפעם לפעם כאשר צברתם סכום שתרצו לחסוך
השקעה בנכסים לא סחירים: דוגמאות לנכסים לא סחירים בהן משקיעות פוליסות החיסכון כוללות תשתיות, קרנות השקעה פרטיות, נדל"ן מניב ועוד. כך מקבלים גיוון בהשקעה ופיזור של הסיכון שהם יחודיים לפוליסה פיננסית ואינם נהוגים בסוגי השקעות אחרים כמו קופות גמל או קרנות השתלמות. נכסים בלתי סחירים פחות רגישים לתנודות בשוק ההון ויעזרו לשמור על יציבות התיק גם בתקופות בהן שוק ההון חווה נפילות.
ניתן לעבור בין מסלולי השקעה מבלי לשלם על כך מס. תשלום המס נדחה למועד המשיכה של הכסף. כל חברת ביטוח מציעה מספר מסלולי השקעה בעלי סיכון שונה. מגוון המסלולים קטן אמנם מאשר בקופות גמל או קרנות נאמנות, אך עדיין יש מבחר. תוכלו להתייעץ עם מומחה פנסיוני כדי לבחור מסלול המתאים לכם.
דמי הניהול בפוליסות חיסכון הם קבועים ואי אפשר לשנותם חד צדדית, ואין עלויות נוספות פרט לדמי הניהול.
הטבת מס לפורשים לגמלאות: ישנו פטור ממס רווח הון (עד לתקרה הקבועה בחוק).
אפשרות להלוואה בתנאי ריבית טובים על חשבון החיסכון. כך במקום למשוך את הכסף ולשלם עליו מס רווח הון, אתם ממשיכים להשקיע אותו ומקבלים הלוואה שגובהה עד 80% מהחיסכון. חברות הביטוח רשאיות להגביל את סכום המקסימום של הלוואה, כל אחת תקבע סכום מקסימום המתאים לחישוביה ולהגנה על שאר הלקוחות. היתרון בהלוואה הוא שאתם מקבלים את הסכום הנדרש לכם ובמקביל ממשיכים לחסוך לעתיד. יתרון זה חשוב בעיקר בתקופות בהן שוק ההון במשבר והחיסכון צובר הפסדים ומצד שני אתם נזקקים מיידית לכסף. במצב זה הלוואה היא פתרון מצויין המאפשר להמשיך לחסוך ולתת לחיסכון להתאושש ולצבור שוב תשואות, במקום למשוך את החיסכון ולספוג את ההפסד.
נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.
אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
הנתונים הם לא נתונים רשמיים ולכן יכולים להשתנות בהתאם.
*אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.
*אין באמור במסמך זה כדי להוות שיווק פנסיוני או המלצה לייעוץ מס כהגדרתו בדין ואין בו כדי להוות תחליף לשיווק פנסיוני או ייעוץ מס אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים לכל אדם. התנאים המלאים והמחייבים הינם התנאים המפורטים בתקנון הרלוונטי ובכל סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בתקנון, יגברו הוראות התקנון.