מסלקה הפנסיונית

אחת הדרכים החשובות בהן ניתן להתמודד עם עתידנו הפיננסי הוא דרך ההכרות עם המסלקה הפנסיונית. נולדה בשנת 2012 מיוזמת ובפיקוח של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, מטרת המסלקה היא לייעל, למכן ולאבטח את זרימת המידע בתחום הפנסיוני.

מהו השירות?
המסלקה הפנסיונית היא תשתית מידע מתקדמת המספקת מידע על מוצרים פנסיוניים. לפי הוראות אגף שוק ההון במשרד האוצר, שירות זה מספק נגישות למידע על כלל המוצרים הפנסיוניים של החוסך, כולל פרטים על סכומי החסכון ואת המקומות בהם הם מושקעים.

נגישות למידע
המידע במסלקה מוגן וחסוי, ולכן לא ניתן לקבל גישה חופשית אליו. למען הצצה למידע האישי, נדרשת הזמנת דוח מסלקה הכולל את פרטי החסכונות, ההשקעות ודמי הניהול.

מוצרים פנסיוניים
מוצרים אלו נועדו לספק ביטחון פיננסי והכנסה לאדם ולבני משפחתו בעת הגעה לגיל פרישה, במקרה מוות או נכות. הם חלק מתחום "ביטוח וחיסכון – תחום חיים" ושוקם מותאם לצרכים המשתנים של החוסך.

יתרונות המסלקה
שירות המסלקה מסוגל לחסוך ולמטב עלויות, להפוך את תחום הפנסיה לנוח ונגיש יותר ולהסיר חסמים בנגישות למידע. זאת, באמצעות ניתוח מתקדם של המידע וביצוע פעולות שונות על ידי החוסך או יועציו.

בסיכום, המסלקה הפנסיונית מיועדת לספק לציבור הרחב את הכלים לניהול נכון ומודע של חסכונותיו הפנסיוניים. היא מקנה שקיפות ובקרה על ההון המופקד ומאפשרת לכל אחד לקבוע את עתידו הפנסיוני באופן עצמאי ומודע.

מסלקה פנסיונית היא מערכת אינפורמציה שבה נאספים נתונים על כלל מוצרי הפנסיה והחיסכון של כל אדם, כולל מוצרים שאינם פעילים יותר. מטרתה של המסלקה היא לספק לכל אדם מידע מרוכז ומלא על כל החסכונות והביטוחים שלו במקום אחד, כדי שיוכל לנהל אותם בצורה מודעת ומושכלת יותר.

בניגוד למסלקה, "הר הכסף" הוא מנוע חיפוש שמטרתו לאתר חשבונות לא פעילים או "רדומים" בלבד. כאשר מדובר בחשבון שאינו פעיל, זאת אומרת שאין פעולות כספיות שמתבצעות בחשבון זה. "הר הכסף" מספק מידע בסיסי אודות קיום החשבון ומקומו, אך לא מספק מידע מפורט או מעודכן כמו המסלקה הפנסיונית.

לכן, ההבדל העיקרי ביניהם הוא שהמסלקה הפנסיונית מספקת מידע מלא ומעודכן על כלל החשבונות והפוליסות, ולעומתה "הר הכסף" מסייע באיתור חשבונות רדומים ולא פעילים בלבד, עם מידע פחות מפורט.

בנוסף להבדלים שצוינו, ישנם עוד כמה פרטים חשובים שיכולים להבהיר את ההבדלים בין "הר הכסף" לבין המסלקה הפנסיונית:

גישה למידע:
במסלקה הפנסיונית, ישנה אפשרות לקבל מידע מפורט ומעודכן באופן ישיר ואונליין, בעוד שב"הר הכסף" יתכן וידרש יותר זמן ומאמץ לקבלת מידע מדויק על החשבון או הפוליסה.

נגישות:
המסלקה הפנסיונית זמינה לכלל האוכלוסיה ומאפשרת לכל אחד לבדוק את מצבו הפנסיוני. "הר הכסף" יכול לשמש בעיקר את אלו שחשדים כי יש להם כספים בחשבונות רדומים.

סוגי מוצרים:
כפי שצוין קודם, המסלקה הפנסיונית מכילה מידע על מגוון רחב של מוצרים פנסיוניים, בטחוניים וחסכוניים, בעוד ש"הר הכסף" מתמקד בחשבונות רדומים בלבד.

עדכוני מידע:
המסלקה הפנסיונית מתעדכנת באופן תדיר ומספקת נתונים נוכחיים, בעוד שלעיתים "הר הכסף" עשוי להכיל מידע ישן יותר ולא מעודכן.

לסיכום, שני המערכות מספקות שירותים שונים ומשלימים. המסלקה הפנסיונית מאפשרת למשתמש לראות תמונה מלאה של מצבו הפנסיוני ולנהל את החסכונות שלו בצורה מודעת ומסודרת, בעוד ש"הר הכסף" מסייע באיתור כספים שנ"ל בחשבונות שאינם פעילים.

בהמשך לדברים שנאמרו, נדבך לציין עוד מספר הבדלים ודגשים בנוגע לשתי המערכות, "הר הכסף" והמסלקה הפנסיונית:

תהליך איתור וחילוץ הכספים:
ב"הר הכסף", התהליך של איתור וחילוץ הכספים יכול להיות מסורבך יותר ולדרוש פנייה ישירה לחברות הביטוח או לבנקים, בעוד שבמסלקה הפנסיונית ישנן אפשרויות לניהול ותכנון הכספים באופן אונליין וממוחשב.

התערערות ותמיכה:
במסלקה הפנסיונית, יש אפשרות לקבלת תמיכה ממומחים ולהתערער על פרטים שאינם מדויקים, בעוד שב"הר הכסף" ייתכן שהתהליך יהיה יותר קשה ומסורבך.

אבטחת מידע:
שתי המערכות עוסקות בנתונים רגישים וכספיים, ולכן ישנן הבדלים ברמת האבטחה של המידע. יש לבדוק את מדיניות האבטחה של כל אחת מהן ולוודא שהיא עומדת בתקנות ובדרישות המשפטיות.

למעשה, המסלקה הפנסיונית ו"הר הכסף" משלימות זו את זו, והשימוש בשתיהן יכול לעזור לך להתמצא במצבך הפנסיוני ולוודא שאתה לא מאבד כספים שיכולים להיות שלך. כמו כן, ישנם משאבים רבים אחרים ברשותך לעזרה בניהול ותכנון הפנסיה, כולל יועצים פנסיוניים מקצועיים, אתרי אינטרנט מוסמכים, וכמובן, שירותי לקוחות של חברות הביטוח והבנקים.

מוצרים פנסיוניים הם כלים פיננסיים המועדפים לספק ביטחון פיננסי והכנסה בגיל הפרישה, במקרה של מוות, או במקרים בהם אדם אינו מסוגל לעבוד בשל נסיבות רפואיות. ניהול ומכירת מוצרים אלו מורשים רק לגופים מורשים כגון חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות תגמולים וקרנות השתלמות. בין המוצרים הנלמדים כפנסיוניים ניתן למצוא ביטוחי חיים, קרנות פנסיה, קופות תגמולים, וקרנות השתלמות.

המדינה מציעה כמה שירותים לאיתור כספים פנסיוניים כגון "הר הכסף" והמסלקה הפנסיונית. "הר הכסף" מאפשר איתור של חשבונות לא פעילים בלבד ומספק מידע מוגבל על מוצרים פנסיוניים. לעומתו, המסלקה הפנסיונית מספקת מידע מפורט ועדכני על כל החשבונות, גם הפעילים וגם אלו שאינם פעילים, ומאפשרת ניהול ותכנון פיננסי מתקדם יותר.

כאשר עוברים לבחון את השירותים, חשוב לשקול את נוחות השימוש, זמינות המידע, אפשרויות התערערות ותמיכה, וכמובן את אבטחת המידע בכל שירות.

נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.
אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
הנתונים הם לא נתונים רשמיים ולכן יכולים להשתנות בהתאם.
*אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.
*אין באמור במסמך זה כדי להוות שיווק פנסיוני או המלצה לייעוץ מס כהגדרתו בדין ואין בו כדי להוות תחליף לשיווק פנסיוני או ייעוץ מס אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים לכל אדם. התנאים המלאים והמחייבים הינם התנאים המפורטים בתקנון הרלוונטי ובכל סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בתקנון, יגברו הוראות התקנון.