תכנון פיננסי הוליסטי תכנון פיננסי הוליסטי הוא גישה כוללנית לניהול הכספים האישיים, שמטרתה לספק מענה לכל ההיבטים הפיננסיים בחיי האדם. התכנון כולל קביעת יעדים פיננסיים, ניתוח המצב הנוכחי, מיפוי הנכסים וההתחייבויות, ניהול תזרים מזומנים, תכנון פרישה, השקעות, ביטוחים, תכנון מס ועוד. הגישה מתייחסת לכלל הנכסים הפיננסיים של האדם ומשפחתו ומטרתה לנהל אותם בצורה מיטבית על …
כסף קבצתי וכסף הוני – הסבר מלא על ההבדלים ביניהם הבדלים בין כספים הוניים לקצבתיים בפיצויים ותגמולים כספים רבים מופקדים בקופות בגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה. בפרישה מעבודה יש צורך לדעת מה משמעות הסכומים האלה ואיך כדאי לטפל בהם. הסכומים מתחלקים לפיצויים ולתגמולים כאשר כל סוג שכזה מתחלק לחלק הוני וחלק קצבתי. פיצויים הוניים הם …
סוגי ההלוואות אתם בדרך לבנק כדי לקחת הלוואה? ישנה אלטרנטיבה משתלמת שכנראה לא ידעתם עליה. לקיחת הלוואה היא החלטה פיננסית חשובה שיש לשקול היטב. ישנם סוגים רבים של הלוואות, כל אחת עם יתרונות וחסרונות משלה. על מנת לקבל את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים וליכולות שלך, חשוב להבין את המאפיינים השונים של כל סוג הלוואה. במאמר …
מילון מושגים פנסיונים בעידן שבו תוחלת החיים מתארכת, והחיים אחרי הפרישה משתרעים על תקופה ארוכה יותר מאי פעם, מתעוררת חשיבות רבה לנושא תכנון פנסיוני. תכנון כזה, המתבצע באופן מודע ומדוד, יכול להבטיח לאדם קיומו הכלכלי בגיל הזיקנה ולאפשר לו ליהנות מאיכות חיים גבוהה יותר. מאמר זה יבחן את האתגרים וההזדמנויות שבנוגע לתכנון פנסיוני, ידון באפשרויות …
משכנתא הפוכה משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה המיועדת לאנשים מבוגרים (בני 60 ומעלה) שיש להם בית בבעלותם. במשכנתא הפוכה, הבית משמש כבטוחה להלוואה. המלווה (בדרך כלל בנק או חברת ביטוח) נותן סכום כסף חד-פעמי או במספר תשלומים, וההחזר נעשה רק כשהבית נמכר – בין אם על ידי הבעלים או על ידי יורשיהם. יתרונות המשכנתא …
מסלקה פנסיונית אחת הדרכים החשובות בהן ניתן להתמודד עם עתידנו הפיננסי הוא דרך ההכרות עם המסלקה הפנסיונית. נולדה בשנת 2012 מיוזמת ובפיקוח של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, מטרת המסלקה היא לייעל, למכן ולאבטח את זרימת המידע בתחום הפנסיוני. מהו השירות?המסלקה הפנסיונית היא תשתית מידע מתקדמת המספקת מידע על מוצרים פנסיוניים. לפי הוראות אגף שוק …
תיקון 190 תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – הזדמנות חדשה לחיסכון פנסיוני תיקון 190 נכנס לתוקף בשנת 2012 והביא עמו שינויים משמעותיים בתחום החיסכון הפנסיוני. התיקון מאפשר למפקידים מעל גיל 60 ליהנות מהטבות מס ייחודיות על הפקדות לקופות גמל וביטוחי מנהלים. מהן ההטבות העיקריות של התיקון? משיכת כספים כקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. משיכה …
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון? קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון הן שתי אפשרויות נפוצות לחיסכון לטווח ארוך בישראל. הן מציעות יתרונות שונים בהתאם לגיל החוסך, מטרת החיסכון והעדפות אישיות. על מנת למקסם את הרווחים מהחיסכון לאורך שנים, חשוב להבין את ההבדלים המרכזיים בין המוצרים ולבחור את האפיק המתאים ביותר למטרות ולצרכים האישיים. …
מהי פוליסת חיסכון https://www.youtube.com/watch?v=Ya9cVjIzdZ8 פוליסת חיסכון היא כלי השקעה אטרקטיבי המאפשר חיסכון לטווח ארוך לכל מטרה. פוליסת חיסכון מציעה מספר יתרונות: גמישות – ניתן להפקיד סכומים שונים במועדים שונים, ללא התחייבות. כמו כן, ניתן למשוך כספים מהפוליסה בכל עת (תוך תשלום מס על רווחים). בחירת מסלולי השקעה – הכסף מושקע במסלולי השקעה שונים בהתאם לסיכון …
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה עוסק בפטור ממס על ריבית שמקבל אדם שהגיע לגיל 67. בשנת 2003 רשות המיסים נתנה מתנה ענקית לציבור הגמלאים – תקנה 125 ד'. התקנה קובעת כי כל אזרח שנולד לפני התאריך 1.1.1948 זכאי לקבל פטור מלא ממס על רווחי הון עד תקרה של 16,560 …
